家庭支柱必备的一款保险，没有之一！

今天这篇文章，话题有些沉重。

前天北京刮了一场8级大风，死了四个人。

新闻是这样的：

北京市东直门桥东北角，一面围墙因强风倒塌，致3名（两男一女）行人被砸死亡；

北京市白纸坊西街，由于风力较大，大风刮倒了一棵大树，砸中一位骑车路过的外卖小哥。

生命就是这么脆弱，一场大风带走了四条鲜活的生命。

那天刚好是周日，本计划去北京周边转转，但是因为风太大，计划就取消了。

虽然我不知道他们今年多大，家里有几口人，有没有孩子...

但我还是深深的为他们的家庭担忧。

痛失亲人的同时，经济来源也戛然停止，他的家人该怎么办？

我们知道，一套完整的保障包含：重疾险、医疗险、意外险、寿险。

前三种我给大家讲过很多次了，今天单独来讲一下寿险。

寿险是什么？

以人的寿命为保险标的，并且以被保险人的生存或死亡为给付条件的一种报销。

与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。

说白了，人没了才会赔钱，寿险可以买终身，也可以买定期。

因为人终究会有一死，所以终身的寿险保费会特别贵。

很多工薪家庭，买高保额的终身寿险会显吃力，所以，多数都会选择定期寿险。

寿险适合什么人群？

一般不建议小孩和老人买寿险，只需要给他们配置重疾，医疗和意外险即可，寿险适合家庭顶梁柱购买。

家庭支柱处于“上有老，下有小”的阶段，是家庭的主要收入来源，肩负着照顾家人的责任。

万一不幸离世，定期寿险的理赔金可以替我们继续照顾家人。

可以这样比喻。

家庭支柱活着是一台印钞机，倒下也要是一堆人民币。

如何挑选寿险？

1、看责任：有的寿险只保身故，全残不保，选的时候一定要挑选带全残责任的寿险；

2、看免责：免责肯定是越少越好。

3、看保费：低保费高保额最好。

4、健康告知：越宽松越好。（身体健康可以忽略掉这点，有健康小问题的要注意，避免选好产品后，健康告知过不了。）

寿险买多少额度合适？

有几个依据可供参考。

根据肩负的家庭责任而定

寿险额度=（负债+子女教育费用+老人赡养费用+配偶生活费用+丧葬费用）—（已有保额+生息资产变现值）

根据生命价值来定

保额=（个人年收入*工作年限）—（个人花费*工作年限）

根据双十法则来定

寿险额度为10倍年收入，家庭保费支出为税后收入的10%。

寿险保什么？

以为例，来看寿险的保障责任。

身故：意外身故和疾病身故。

全残：全残也是定寿的一项重要责任，并不是所有寿险均包含这项责任，投保时要注意。

身体全残指下列情形之一：

（1）双目永久完全失明；

（2）两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失；

（3）一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失；

（4）一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失；

（5）一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失；

（6）四肢关节机能永久完全丧失；

（7）咀嚼、吞咽机能永久完全丧失；

（8）中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，导致终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的。

虽然大麦寿险保障内容简单，不像重疾，这个病保，另一种病不保，但也有一些特殊情况是不理赔的：

1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

2.被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；

3.被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起二年内自杀，但自杀时为无民事行为能力人的除外。

以35岁男性为例，大麦定期寿险，每年4530元，保额是300万，这也是大麦的最高保额，保障到60岁。

来看一下它的优点。

1、免体检，在线核保：买最高300万的保额，也不需要去体检，只需要在线回答问题。

2、免责少：仅包含法定必须有的 3 条免责

3、投保宽松：1-6类职业均可投保

4、性价比高：同样是300万保额，和某惠保相比，保费便宜了20%。

从整体看这款产品，的性价比还是比较高的，虽然华贵在保险公司知名度排名里并不是很靠前，不过这也不是重点，不影响理赔。

关于寿险最常见的疑问？

1、我买了重疾险，附加身故/全残的责任，还有必要买寿险吗？

回答：有。重疾险附加寿险的功能，重疾保额和寿险保额是共用的。

假如李先生因为重疾理赔了，那么合同终止，未来身故，是没有身故保险金的，这是一种情况。

身故和重疾是只能理赔一次，不是分开赔付的。

所以，建议大家在买重疾险的时候，不要选择附加身故险的，可以分开配置，重疾险+寿险，保费会比附加的便宜很多。

2、我买了高额的意外险，还有必要买寿险吗？

回答：有。意外险对身故原因有要求，必须是意外导致的身故。

大家要知道，现在的年轻人，工作压力比较大，每年都有上班族猝死在工作岗位上，“猝死”会被判定为因病而死，意外险是不保的。

总结

我听到过一种声音，“人都没了，要那么多钱做什么？”。

相信说这句话的人肯定是一个无牵无挂的人。

我们生活在这个世界上，每个人都不容易，都是在为生活负重前行。

我们之所以努力奋斗，都是为了家庭，而寿险的出现，让我们的生活更加安心。

推荐每一个家庭支柱，都能有一份寿险。

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